Luego de la verificación de documentos la aseguradora tiene 30 días hábiles para pagar el siniestro, de no hacerlo quéjese ante la Superfinanciera.

Un seguro es un instrumento financiero que permite a las personas, a las empresas y al Estado transferir sus riesgos a las compañías del sector, mediante el pago de una suma de dinero.

Sin embargo, algunas veces el cobro de un seguro se puede convertir en un dolor de cabeza para los consumidores, debido a demoras o dilatación de los diferentes procesos. 

Muchos usuarios no saben cómo efectuar el cobro o desconocen que existen mecanismos para asegurar el debido cumplimiento y los tiempos correspondientes para el pago del mismo. (Lea: Modificación a régimen de inversión inquieta a las aseguradoras)

Portafolio.co consultó a analistas que le ayudarán a tener mayor claridad en el proceso. Tenga en cuenta que lo más importante cuando se tiene una reclamaciónde este tipo es cumplir con el artículo 1057 del código de comercio.

En este, se plantea que lo fundamental es que el asegurado demuestre la ocurrencia del siniestro y la cuantía de la pérdida. 

Para ello es necesario informar inmediatamente a la firma aseguradora de lo ocurrido, además de reunir una cantidad de documentos mínimos para certificar lo sucedido. 

Por ejemplo en el caso de un accidente vehicular guardar los debidos reportes de tránsito, ya que estos harán las veces de soporte para demostrar la existencia y causales del hecho. (Lea: Seguros Sura Colombia espera crecer 7% en primas)

“Lo ideal es avisar inmediatamente ocurrido el siniestro o dentro de los tres días siguientes”, comenta Adriana Pombo, gerente de Mercadeo Empresarial de Delima Marsh.

Pombo menciona que, en el caso de los seguros de vida, se debe tener en cuenta que algunos poseen un ‘plus’ que respalda determinadas deudas, como es el caso de las bancarias. La idea es que un tercero esté al tanto de estas y presente los debidos certificados.

Tenga en cuenta que luego de la verificación de los respectivos documentos, las aseguradoras cuentan con un periodo de 30 días hábiles para hacer el pago del siniestro.

En este aspecto, Pombo señala que una de las ‘piedras en el camino’ para realizar el cobro es que muchas veces las personas no entregan la documentación completa. 

Según un documento de la firma MetLife, en el caso de los seguros de vida, algunos de los requisitos a tener en el radar son:

1. La copia certificada por el Registro Civil del Acta de Defunción del asegurado.

2. la copia certificada de las actuaciones del Ministerio Público que tomó conocimiento de los hechos del fallecimiento, en caso de muerte accidental.

3. El talonario de pago a la fecha del fallecimiento, en original y copia, o en su caso constancia emitida por el contratante, del sueldo desglosado en percepciones y deducciones, indicando que es el salario a la fecha del siniestro.

4. Identificación oficial en original y copia del asegurado y/o beneficiarios y la solicitud de pago del asegurado o beneficiario debidamente diligenciado en el formato establecido por la aseguradora.

Recuerde que la entrega de documentos no tiene una fecha límite, pero el avisar a la aseguradora sí, además de tenga en cuenta que de esto dependo la agilidad de los trámites.

No olvide que en el caso de los seguros de vida, el asegurado puede asignar a cualquier beneficiario sin que exista un grado de consanguinidad.

Mauricio Olarte,  gerente de seguros masivos de QBE, dice que los trámites no deben generarle al asegurado ningún tipo de costo adicional. Sin embargo, aclara que se debe leer muy bien el contrato y asesorarse con personas y, de ser necesario, con personas externas a la entidad donde se adquiere para tener claridad del cubrimiento del mismo. (Lea: AIG Seguros presenta su nueva app)

SEGUROS CON MAYORES DEMORAS

Cuándo el caso está relacionado con la perdida de la capacidad laboral por situaciones médicas, los tiempos se pueden prolongar, debido al proceso de revisión de historias clínicas y el historial de la persona.

Es que para que se de un dictamen de incapacidad total y permanente está debe estar debidamente sustentada, Pombo se atreve a decir que esto puede demandar entre cuatro meses y 1 año, en situaciones extremas. Lo que más demora el proceso es el dictamen de la junta médica regional.

SEGUIMIENTO Y VIGILANCIA

Los usuarios que sientan vulnerados sus derechos pueden acudir a instalar un proceso ante la Superfinanciera e incluso interponer un derecho de petición contra la firma aseguradora, el cual tiene un periodo de respuesta no mayor a 15 días hábiles. 

En el caso de la Superfinanciera este se puede llegar a extender hasta a 180 días.“No hay plazos para terminar la actuación que corresponda al trámite de una queja, pues en cada caso ello depende de la complejidad del tema”, asegura la entidad.

¿QUÉ DEBE HACER PARA TRAMITAR UNA QUEJA?

La Superfinanciera recuerda que se debe presentar la queja por escrito (personalmente, correo o fax) o por correo electrónico. Si actúa a nombre de un tercero deberá adjuntar el poder respectivo debidamente autenticado en notaría.

La comunicación debe incluir los nombres y apellidos completos, el número de documento de Identificación, la dirección, ciudad y teléfono y la descripción de los hechos que originan su reclamo, adjuntando los documentos que sustenten sus afirmaciones. En caso de que la Superfinanciera necesite mayor información, se le solicitará por escrito a la dirección indicada por usted.

marleo@eltiempo.com
Portafolio.co

En el caso hipotético de que el Seguro 10 hubiera existido cuando se desplomó la torre 6 del proyecto Space, en Medellín, y la constructora lo hubiera tomado, los dueños de los apartamentos habrían tenido derecho a la reconstrucción de su propiedad.

Así lo explicó Andrés Restrepo, presidente de Previsora Seguros, quien con esto destacó parte del alcance de la póliza que se lanza hoy, en Bogotá.

Según el directivo, Seguro 10 –que se llama así porque tiene una cobertura de diez años– cobija los riesgos excluidos en los amparos actuales del mercado asociados a errores en diseño, defectos en materiales y deficiencias en la mano de obra.

“Puede ser tomado por los constructores antes de iniciar la obra; sin embargo, no es obligatorio, algo que hace la diferencia con el Proyecto de Ley de Vivienda Segura que impulsa el Gobierno”, dijo Restrepo.

Al consultarle si los dos tienen alguna relación, señaló que coinciden en que buscan responder a la necesidad creciente de prevenir el riesgo percibido por muchos compradores. Sin embargo –aclaró–, el del Gobierno, que aún no ha entrado en vigencia, sí es obligatorio.

Algo para destacar del Seguro 10 es que tiene el respaldo de la principal reaseguradora en el mundo en este tipo de pólizas decenales, la francesa SCOR, y de la firma de ingeniería española DPR, que se encargará de validar si el proyecto cumple con los estándares de calidad para poder tomar el seguro.

“La firma de ingeniería va a cumplir un papel de administrador de control y del riesgo, ya que se reunirá con el constructor para revisar si cumple con lo establecido en el proyecto”, anotó el presidente de Previsora (ver recuadro anexo).

Además, el seguro, que se paga solo una vez, tiene un costo entre 1 y 3 por ciento del valor total del proyecto, y puede ser para vivienda y otros usos como centros comerciales, hospitales, centros educativos y puentes.

MALA CALIDAD DE MATERIALES, LA QUEJA FRECUENTE

Según Andrés Restrepo, presidente de Previsora Seguros, aunque lo ideal es que no ocurran siniestros y, en consecuencia, que este tipo de pólizas no se hagan efectivas, hay situaciones recurrentes que los representantes de las compañías constructoras deben tener en la lista de prioridades para mejorar los proyectos y, por lo tanto, la relación con sus clientes.

“La calidad de los materiales es, quizás, la que genera más quejas. Por eso, es clave estar pendientes de esto para que se cumplan los estándares”.

En esa tarea, precisamente, estará la empresa de ingeniería española DPR, que supervisará y garantizará la calidad técnica en todos los procesos constructivos.